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近期，渤海銀行、浦發(fā)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。
對此，銀保監(jiān)會在11月19日發(fā)布的新聞發(fā)言人答記者問中表示，銀保監(jiān)會對此高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問責(zé)。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，案件偵辦工作正在開展。
該新聞發(fā)言人表示，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場規(guī)范有序發(fā)展，人民銀行、銀保監(jiān)會強(qiáng)化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè)，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。近年來，銀保監(jiān)會先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、市場亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，督促商業(yè)銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)員工行為管控，強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，加強(qiáng)質(zhì)押存單的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動。
此外，該發(fā)言人強(qiáng)調(diào)，各銀行機(jī)構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進(jìn)一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，既要充分滿足金融消費(fèi)者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機(jī)，侵害商業(yè)銀行及金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
這兩起銀行存單質(zhì)押“羅生門”事件到底是如何發(fā)生的？當(dāng)事銀行和企業(yè)又作何回應(yīng)？
渤海銀行“28億元
存款遭質(zhì)押”事件始末
10月23日晚，多家媒體報(bào)道稱，濟(jì)民可信集團(tuán)下屬兩家子公司——無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業(yè)”）和南京恒生制藥有限公司（以下簡稱“恒生制藥”）存入渤海銀行南京分行的28億元存款，在企業(yè)不知情的情況下遭銀行質(zhì)押，為毫無關(guān)系的第三方——華業(yè)石化南京有限公司（以下簡稱“華業(yè)石化”）提供票據(jù)融資擔(dān)保。
10月24日，渤海銀行南京分行在其總行官網(wǎng)發(fā)布聲明稱：在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決，并承諾將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
10月24日晚，濟(jì)民可信在其官微首次作出回應(yīng)，發(fā)布《六問渤海銀行南京分行!》質(zhì)問渤海銀行南京分行相關(guān)行為。該集團(tuán)稱，8月19日，集團(tuán)獲知有人正在銀行柜臺冒充該集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)，財(cái)務(wù)人員第一時(shí)間致電渤海銀行南京分行要求立刻報(bào)警。8月21日至8月26日間，集團(tuán)多次與渤海銀行南京分行交涉并正面表明從未辦理也未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押。但渤海銀行在此期間均未報(bào)警，并于8月25日強(qiáng)行劃扣集團(tuán)4.5億元存款。9月3日，集團(tuán)已向無錫警方報(bào)警。
11月4日，渤海銀行南京分行相關(guān)人員在接受媒體采訪時(shí)表示，“在一年左右的時(shí)間里，濟(jì)民可信系收取了來源于華業(yè)石化系的三倍于我行存款利息的額外收益。其他信息也顯示出：濟(jì)民可信對此事是知情的，并非其對外聲稱的單純的存款客戶�！�
11月4日，濟(jì)民可信就渤海銀行上述聲明作出回應(yīng)，強(qiáng)調(diào)對于下屬兩家子公司28億元存款遭質(zhì)押并為第三方公司提供融資擔(dān)保的全部操作過程毫不知情。并表示，集團(tuán)下屬兩家子公司33億元資金于2020年11月至2021年8月陸續(xù)以“新易存”形式存入該行。相關(guān)存款的全部收益情況及來源，集團(tuán)在9月3日向無錫警方報(bào)案時(shí)已作詳細(xì)闡述并提供了具體的款項(xiàng)記錄。
11月5日，濟(jì)民可信在官微發(fā)表《再次六問渤海銀行南京分行》，稱作為儲戶要求調(diào)閱存款所有操作記錄及流程文件遭到銀行拒絕，并且提出的質(zhì)疑未得到渤海銀行南京分行正面回應(yīng)。
11月12日，證監(jiān)會國際部向渤海銀行出具境外上市反饋意見，要求該行詳細(xì)說明其南京分行存款人山禾藥業(yè)、恒生制藥相關(guān)存款為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況。同時(shí)要求就公安機(jī)關(guān)是否已立案偵查、銀行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為、相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)展情況，以及該事項(xiàng)是否對本次發(fā)行構(gòu)成實(shí)質(zhì)性障礙等進(jìn)行說明，并要求律師核查且出具法律意見。
浦發(fā)銀行“2.95億元
定期存款遭質(zhì)押”事件始末
11月15日，上市公司科遠(yuǎn)智慧發(fā)布公告稱，公司全資子公司南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司于2020年11月10日使用暫時(shí)閑置的自有資金4000萬元購買了浦發(fā)銀行南通分行的定期存款，產(chǎn)品到期日為2021年11月10日。截至公告日，公司仍未收到該筆資金。經(jīng)公司向浦發(fā)銀行南通分行問詢得知，公司4000 萬元定期存款于2020年11月10日已作為南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保，目前因南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司未能按時(shí)償債，導(dǎo)致公司4000 萬元定期存款到期未能及時(shí)贖回。
科遠(yuǎn)智慧表示，對該質(zhì)押行為毫不知情，已明確要求浦發(fā)銀行南通分行方面出具有效證明材料。此外，南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司在浦發(fā)銀行南通分行購買的定期存款總額為34500萬元。其中，到期未能贖回的金額為4000萬元，未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的金額為25500萬元，公司對上述所有質(zhì)押行為毫不知情。
11月16日，浦發(fā)銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，浦發(fā)銀行南通分行與南京科遠(yuǎn)智慧能源投資公司確有存款等業(yè)務(wù)關(guān)系。近日，該公司對其與南通分行的有關(guān)存款等業(yè)務(wù)提出查詢。為依法保障銀行和客戶方的權(quán)益，查明事實(shí)真相，浦發(fā)銀行南通分行在開展排查的同時(shí)，已于11月15日向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了刑事報(bào)案，并提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料。
11月17日，深交所對科遠(yuǎn)智慧出具關(guān)注函，要求公司核查并說明在浦發(fā)銀行南通分行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的具體情況。
11月18日，科遠(yuǎn)智慧在官微再次發(fā)聲，稱已第一時(shí)間與浦發(fā)銀行南通分行溝通，催收兌付款項(xiàng)，并于當(dāng)日向警方及中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局報(bào)案。將積極配合警方及相關(guān)監(jiān)管部門處理此事，嚴(yán)格按照法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及時(shí)履行信息披露義務(wù)。
來源：金融時(shí)報(bào)
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