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“我們共計(jì)在銀行存款1200多萬(wàn)，但是全部被銀行職員私自轉(zhuǎn)走。然而在法院先期起訴的500萬(wàn)一審中，法院卻要求我們承擔(dān)80%的責(zé)任，銀行只承擔(dān)20%責(zé)任�！�11月6日，山西市民王先生向紅星資本局講述了母親丁女士的遭遇。
王先生告訴紅星資本局，對(duì)法院一審判決不服，目前已提起上訴。
那么，在丁女士不知情的情況下，她的錢(qián)是怎么被轉(zhuǎn)走的？銀行到底該承擔(dān)多少責(zé)任呢？
1243萬(wàn)存款不翼而飛 竟是銀行員工監(jiān)守自盜
丁女士和丈夫曾做過(guò)生意，有了一些積蓄。2017年，清徐農(nóng)商行信貸員王某某，也是丁女士的外侄女婿，兩次找到丁女士，說(shuō)單位有400萬(wàn)理財(cái)任務(wù)，讓她幫忙。隨后，丁女士分兩次在該銀行存入400萬(wàn)和100萬(wàn)用于理財(cái)。
2019年3月7日，王某某再次找到丁女士，希望繼續(xù)存款幫助其完成任務(wù)。隨后，丁女士將理財(cái)產(chǎn)品及利息所得543萬(wàn)存入清徐農(nóng)商行。另外，還存入200萬(wàn)的活期，同之前的543萬(wàn)（共計(jì)743萬(wàn)）一起轉(zhuǎn)為定期，幫助王某某完成任務(wù)。
辦理完后，丁女士接到銀行回單，以及山西農(nóng)信微銀行公眾號(hào)的一條交易提醒，信息內(nèi)容顯示辦理的業(yè)務(wù)為“存款開(kāi)戶”，交易類(lèi)型為“存款開(kāi)戶”以及交易凈額等信息。
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2021-11-8 11:09 上傳
丁女士收到的銀行回單
2019年4月3日和4日上午，丁女士又分別在清徐農(nóng)商行清源支行、清徐農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部，辦理了一筆300萬(wàn)的定期存款和一筆200萬(wàn)的定期存款。至此，丁女士共計(jì)在清徐農(nóng)商行存入1243萬(wàn)元。
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丁女士收到的存款微信提示
不過(guò)，在辦理完畢后，王某某以“大額存款客戶憑身份證和存單可以領(lǐng)取禮品”為由，讓丁女士將身份證和存單交由其代為領(lǐng)取禮品。
可是，過(guò)了10多天，丁女士也沒(méi)有拿到禮品、存單和身份證。“我們當(dāng)時(shí)催問(wèn)了幾次，后來(lái)只給了我們身份證�！蓖跸壬Q(chēng)，隨后，他們感覺(jué)到不妥，立即到銀行去查詢，才發(fā)現(xiàn)所有存款都沒(méi)有了。
那么，丁女士的錢(qián)到底去了哪里？
丁女士及家人在銀行查詢發(fā)現(xiàn)，王某某在2019年4月4日上午和下午，分別持丁女士的存單、身份證及其本人的身份證，前往銀行柜臺(tái)對(duì)上述300萬(wàn)和200萬(wàn)的存單辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)，并將王女士的存款分別轉(zhuǎn)到其父親王某2的賬戶里。
但王某某既不說(shuō)明存款去向，也對(duì)丁女士避而不見(jiàn)。無(wú)奈之下，丁女士報(bào)警。
令丁女士和家人意外的是，警方偵查發(fā)現(xiàn)，丁女士2019年3月7日所存的743萬(wàn)元也根本不在她的個(gè)人賬戶上，而是同樣被王某某轉(zhuǎn)走。
錢(qián)是怎么被轉(zhuǎn)走的？ 存單沒(méi)密碼，銀行未向儲(chǔ)戶核實(shí)
據(jù)了解，大額存單在非本人支取時(shí)，銀行工作人員要通過(guò)電話與存款人進(jìn)行核實(shí)。那么，在丁女士不知情的情況下，她的錢(qián)是怎么被轉(zhuǎn)走的呢？
在法庭的審判中，王某某稱(chēng)，2019年4月3日，他向另外一人借了300萬(wàn)，為了補(bǔ)窟窿，于是在給丁女士辦理定期存單時(shí)，在其不知情的情況下，將丁女士的錢(qián)悄悄支取后用于個(gè)人還債。“我拿丁女士的存單和身份證均是以幫助丁女士取禮品為由，騙取了丁女士的定期存單�！�
據(jù)了解，在2019年4月，丁女士分兩次存入500萬(wàn)后，王某某立即辦理了支取業(yè)務(wù)。調(diào)查顯示，王某某辦理支取業(yè)務(wù)時(shí)，在存款人欄填寫(xiě)了丁女士及其電話，但銀行未電話或短信通知存款人丁女士。王某某對(duì)存單進(jìn)行支取后，轉(zhuǎn)賬到王某某的父親王某2的個(gè)人賬戶。
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王某某辦理支取業(yè)務(wù)的憑證
值得一提的是，丁女士的涉案存單并沒(méi)有設(shè)置密碼，王某某持丁女士的存單、身份證及其本人的身份證取款時(shí)，沒(méi)有丁女士授權(quán)王某某取款的書(shū)面手續(xù)。
對(duì)于另外743萬(wàn)元的存款為何不在丁女士的賬戶上，王先生透露，銀行方面向他們表示，這筆錢(qián)在王某某的操作下，根本沒(méi)存入丁女士的賬戶，而是被他轉(zhuǎn)走了，丁女士所收到的銀行回單是王某某出具的假回單，“給丁女士造成了存入銀行的假象”。
銀行還以“監(jiān)控只能保存一個(gè)月”為由拒絕提供當(dāng)時(shí)的監(jiān)控視頻。對(duì)此，丁女士于2019年12月投訴到山西省銀監(jiān)局。
2020年2月27日，山西省銀監(jiān)局回復(fù)稱(chēng)，“經(jīng)詢，業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)柜員及授權(quán)人員均表示未曾出具虛假回單�！蓖瑫r(shí)建議“協(xié)商或通過(guò)訴訟方式解決。”
但王先生并不認(rèn)同這種說(shuō)法，“如果清徐農(nóng)商行沒(méi)有出具假回單，那給我手里的這個(gè)回單從哪來(lái)的？當(dāng)時(shí)真實(shí)的業(yè)務(wù)回單哪去了？”另外，王先生質(zhì)疑稱(chēng)，“回單是假的，那么微信公號(hào)通知的交易提醒也是假的嗎？誰(shuí)發(fā)的這個(gè)提醒，明明是轉(zhuǎn)賬，都能寫(xiě)成存款。”
紅星資本局也嘗試撥打了案件所涉及的銀行——山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“清徐農(nóng)商行”）、清徐農(nóng)商行清源支行的電話，但均無(wú)人接聽(tīng)。
法院判決儲(chǔ)戶承擔(dān)8成責(zé)任 涉案銀行員工被判無(wú)期徒刑
為追回不翼而飛的存款，丁女士向法院提起民事訴訟。
在先期的500萬(wàn)的民事判決中，山西省清徐縣人民法院認(rèn)為，丁女士應(yīng)負(fù)存款損失的主要責(zé)任，銀行負(fù)次要責(zé)任。
法院指出，丁女士將存單及身份證交給王某某，雖丁女士及王某某均認(rèn)可是領(lǐng)取禮品，但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實(shí)，且丁女士也未在存單上注明讓王某某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣，丁女士作為成年人，應(yīng)當(dāng)預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會(huì)造成存單被支取的風(fēng)險(xiǎn)，但其放任該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，故丁女士在本次存款造成的損失中存在重大過(guò)錯(cuò)，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
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一審法院認(rèn)為儲(chǔ)戶承擔(dān)主要責(zé)任
另外，法院指出，銀行工作人員也未電話或短信通知丁女士本人即對(duì)涉案存單支取后轉(zhuǎn)賬到王某某的父親王某2賬戶，且涉案存單未設(shè)密碼，銀行對(duì)未設(shè)密碼的存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)。故銀行在本案存款損失中未盡到足夠的管理職責(zé)，未盡到嚴(yán)格的注意資金安全的義務(wù)，對(duì)丁女士存款被王某某支取所造成的損失也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
因此，先期500萬(wàn)的存款糾紛，法院最終判決，農(nóng)商行支付丁女士損失共計(jì)100萬(wàn)，其余400萬(wàn)由丁女士自己承擔(dān)。
不過(guò)，丁女士及家人不服上述判決，已經(jīng)提起上訴。
“我們和銀行是存儲(chǔ)合同關(guān)系。為何銀行員工代辦，銀行卻在不與我們核實(shí)的情況下，將資金授權(quán)轉(zhuǎn)走？不合理也不合法，也存在明顯的監(jiān)管不到位的過(guò)錯(cuò)�！巴跸壬硎�，他希望銀行繼續(xù)履行合同，將錢(qián)如數(shù)返還。
王先生稱(chēng)，目前二審還沒(méi)確定開(kāi)庭時(shí)間。其余的743萬(wàn)，他們也將通過(guò)法律程序“要回”。
此外，王某某因犯詐騙罪，被判處無(wú)期徒刑，并沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身，繼續(xù)追繳王某某的犯罪所得，發(fā)還受害人。
銀行到底應(yīng)該承擔(dān)多少責(zé)任？ 律師說(shuō)法不一
對(duì)于上述案件，上海大邦律師事務(wù)所律師游云庭向紅星資本局分析稱(chēng)，“該案件最大的責(zé)任還是在儲(chǔ)戶個(gè)人”。
游云庭認(rèn)為，案件中，王某某有雙重身份，既是親屬又是銀行工作人員，而且此前也頻繁發(fā)生過(guò)交易，這個(gè)和完全不認(rèn)識(shí)的銀行工作人員是有區(qū)別的。
而對(duì)于法院的判決，游云庭稱(chēng)，法院之所以認(rèn)為銀行要承擔(dān)20%的責(zé)任，還是其柜面對(duì)于未設(shè)密碼的大額存單轉(zhuǎn)賬沒(méi)有進(jìn)行驗(yàn)證。“對(duì)于這個(gè)責(zé)任的承擔(dān)，我認(rèn)為比例上可以探討，但一半以上的責(zé)任由儲(chǔ)戶承擔(dān)是合理的�！庇卧仆ヮA(yù)計(jì)，二審即便改判，儲(chǔ)戶個(gè)人承擔(dān)損失的比例也會(huì)不低于50%。
不過(guò)，陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、知名公益律師趙良善卻認(rèn)為，銀行存在重大過(guò)錯(cuò)。其分析稱(chēng)：
第一、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)工作人員不得保管客戶存單、卡、折等重要物品，銀行未盡到其工作人員王某某應(yīng)盡的管理義務(wù)，導(dǎo)致王某某違規(guī)保管客戶丁女士的存單和身份證。
第二、丁女士在存取匯款人處填寫(xiě)的聯(lián)系電話，與王某某代丁女士取款時(shí)在存取匯款人處填寫(xiě)的聯(lián)系電話明顯不一致。對(duì)此，辦理業(yè)務(wù)的銀行工作人員未電話聯(lián)系或短信通知丁女士。
第三、在辦理代取款業(yè)務(wù)時(shí)，王某某連最起碼的書(shū)面委托授權(quán)書(shū)都未提供的情況下，辦理業(yè)務(wù)的銀行工作人員就將存款匯出。
第四、存期為一年的存款，辦理和取走的時(shí)間很突兀，基于常識(shí)，辦理業(yè)務(wù)的銀行工作人員竟未警覺(jué)，在未對(duì)客戶丁女士本人核實(shí)的情況下，倉(cāng)促匯出。
趙良善認(rèn)為，丁女士擅自將存單、身份證交付給王某某，是基于客戶丁女士對(duì)銀行工作人員王某某的信任，丁女士亦存在過(guò)錯(cuò)，但是相對(duì)于銀行，其過(guò)錯(cuò)程度較小。
對(duì)此，趙良善表示，基于以上分析，銀行存在重大過(guò)錯(cuò)，法院判決銀行負(fù)20%的責(zé)任不妥，法院應(yīng)判銀行承擔(dān)大部分責(zé)任較妥。
紅星新聞?dòng)浾?李偉銘 李晨 圖由受訪者提供 | 
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